金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳月: 守住老百姓的“錢袋子” 金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作深入推進(jìn)
來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 時(shí)間：2017-09-11
央行不久前發(fā)布的《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告（2017）》顯示，我國東部地區(qū)消費(fèi)者金融素養(yǎng)水平高于中部、西部和東北地區(qū)，城鎮(zhèn)居民金融素養(yǎng)高于農(nóng)村居民，消費(fèi)者收入與金融素養(yǎng)在95%的水平以上顯著正相關(guān)，“務(wù)農(nóng)”與金融素養(yǎng)顯著負(fù)相關(guān)。
“因此，要明確金融消費(fèi)教育的重點(diǎn)區(qū)域和群體，重視低凈值人群，對在校學(xué)生、邊遠(yuǎn)地區(qū)人群、勞務(wù)流動人口、婦女、殘疾人等金融服務(wù)中的弱勢群體制定相關(guān)傾斜政策，開展有針對性的金融消費(fèi)者教育專項(xiàng)活動，幫助其提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)和誠實(shí)守信意識，實(shí)現(xiàn)國民金融素養(yǎng)的整體提高?！眻?bào)告表示。
基于這一背景，剛剛啟動的2017年“金融知識普及月”活動將主題定為：針對不同人群金融知識的薄弱環(huán)節(jié)和金融需求，開展金融知識普及活動。重點(diǎn)向低凈值人群（農(nóng)民、務(wù)工人員、青少年、老年人和殘疾人）提供獲取金融知識的途徑和防范風(fēng)險(xiǎn)的技能。
談及伴隨著金融科技發(fā)展所帶來的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題，人民銀行消保局局長余文建表示，金融科技的發(fā)展推動普惠金融取得了質(zhì)的突破，但金融科技同時(shí)也是一把雙刃劍，例如一些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存在傳染性強(qiáng)、危害性大的特點(diǎn)。工商銀行法律事務(wù)部總經(jīng)理董建軍表示，近幾年，消費(fèi)者權(quán)益受損大多集中在科技亂創(chuàng)新和金融亂象導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件中。為保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，金融機(jī)構(gòu)在選擇科技金融合作方時(shí)應(yīng)遵循以下原則：一是依法成立，二是誠實(shí)守信，三是運(yùn)營規(guī)范，四是風(fēng)險(xiǎn)可控。在此基礎(chǔ)上，與合作方之間的客戶信息共享和數(shù)據(jù)交換要符合法律法規(guī)要求，而且要盡可能遵循最小化原則。
制度建設(shè)不斷加強(qiáng)知識普及深入開展
不久前召開的全國金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要加快建立完善有利于保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、有利于增強(qiáng)金融有序競爭、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度建設(shè)方面，為貫徹落實(shí)國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，人民銀行于2016年底發(fā)布了《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》。《實(shí)施辦法》嚴(yán)格按照依法行政要求,明確人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作架構(gòu),細(xì)化金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范，在改善個(gè)人金融信息保護(hù)、提升金融消費(fèi)者保護(hù)法制化水平等方面將發(fā)揮重要促進(jìn)作用。
自2013年起，統(tǒng)一于9月集中開展人民銀行“金融知識普及月”活動。自2014年起，統(tǒng)一于每年“3？15”期間組織開展“金融消費(fèi)者權(quán)益日”活動。2017年6月，針對低凈值人群開展了以“守住老百姓的‘錢袋子’”為主題的專項(xiàng)教育活動。通過集中開展金融知識普及工作，進(jìn)一步擴(kuò)大金融知識普及的覆蓋面，提升金融消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識，降低金融消費(fèi)者的盲目投資沖動。
普惠金融相關(guān)工作有序開展
2016年，按照我國擔(dān)任G20主席國的總體部署，由人民銀行消保局代表中國擔(dān)任G20框架下普惠金融全球合作伙伴主席，將“發(fā)展數(shù)字普惠金融”以及“普惠金融指標(biāo)體系”等列為重點(diǎn)議題?！禛20數(shù)字普惠金融高級原則》、升級版《G20普惠金融指標(biāo)體系》《G20中小企業(yè)融資行動計(jì)劃落實(shí)框架》三項(xiàng)核心成果及其他五項(xiàng)成果經(jīng)由財(cái)金渠道提交至G20杭州峰會，并順利獲得核準(zhǔn)，相關(guān)內(nèi)容寫進(jìn)了峰會公報(bào)。2016年底，中國普惠金融指標(biāo)體系以及相應(yīng)填報(bào)制度正式下發(fā)。該體系注重將國際性、前瞻性和體現(xiàn)中國特色相結(jié)合，具有較好的可操作性。
為探索可持續(xù)、可復(fù)制的普惠金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從2015年10月份至今，人民銀行先后批準(zhǔn)浙江省寧波市、陜西省宜君縣和青海省開展普惠金融試點(diǎn)。2016年底，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行會同有關(guān)部委正式批復(fù)《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，設(shè)立首個(gè)國家級普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。此外，人民銀行積極探索地方普惠金融發(fā)展有效模式，推動地方政府或會同當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門出臺符合地方實(shí)際的普惠金融發(fā)展方案。
投訴受理及處理機(jī)制進(jìn)一步完善
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年，人民銀行各級分支行共受理金融消費(fèi)者投訴18689筆，辦結(jié)16954筆，辦結(jié)率90.72%。
為從全行業(yè)角度歸類分析不同金融機(jī)構(gòu)之間的投訴數(shù)據(jù)信息，及早發(fā)現(xiàn)、干預(yù)和校正全行業(yè)共性問題和風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行消保局從2014年起分三批選擇部分機(jī)構(gòu)和地區(qū)進(jìn)行了金融消費(fèi)者投訴分類標(biāo)準(zhǔn)的試點(diǎn)。目前，分類標(biāo)準(zhǔn)試點(diǎn)工作已覆蓋全國主要商業(yè)銀行（4家大型商業(yè)銀行和8家全國性股份制銀行）和31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的部分地方性法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)繼續(xù)探索金融消費(fèi)糾紛非訴第三方解決機(jī)制，上海、廣東、陜西、黑龍江等四個(gè)省級調(diào)解組織建設(shè)試點(diǎn)和山東、廣東省地（市）級調(diào)解組織建設(shè)試點(diǎn)取得一定成效。
2013年以來，人民銀行每年都結(jié)合社會關(guān)注重點(diǎn)組織開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，并對檢查結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要從事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督三個(gè)方面，落實(shí)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作要求，切實(shí)維護(hù)好金融消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，人民銀行在全國范圍內(nèi)組織開展了金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)評估工作，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)自評估，并有選擇性的進(jìn)行現(xiàn)場評估。
下一步，人民銀行消保局將繼續(xù)擴(kuò)大和推進(jìn)金融消費(fèi)者投訴分類標(biāo)準(zhǔn)試點(diǎn)，優(yōu)化完善投訴分類標(biāo)準(zhǔn)，爭取納入金融標(biāo)準(zhǔn)化委員會的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，探索制定《金融機(jī)構(gòu)處理消費(fèi)者投訴工作指引》。
“因此，要明確金融消費(fèi)教育的重點(diǎn)區(qū)域和群體，重視低凈值人群，對在校學(xué)生、邊遠(yuǎn)地區(qū)人群、勞務(wù)流動人口、婦女、殘疾人等金融服務(wù)中的弱勢群體制定相關(guān)傾斜政策，開展有針對性的金融消費(fèi)者教育專項(xiàng)活動，幫助其提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)和誠實(shí)守信意識，實(shí)現(xiàn)國民金融素養(yǎng)的整體提高?！眻?bào)告表示。
基于這一背景，剛剛啟動的2017年“金融知識普及月”活動將主題定為：針對不同人群金融知識的薄弱環(huán)節(jié)和金融需求，開展金融知識普及活動。重點(diǎn)向低凈值人群（農(nóng)民、務(wù)工人員、青少年、老年人和殘疾人）提供獲取金融知識的途徑和防范風(fēng)險(xiǎn)的技能。
談及伴隨著金融科技發(fā)展所帶來的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題，人民銀行消保局局長余文建表示，金融科技的發(fā)展推動普惠金融取得了質(zhì)的突破，但金融科技同時(shí)也是一把雙刃劍，例如一些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存在傳染性強(qiáng)、危害性大的特點(diǎn)。工商銀行法律事務(wù)部總經(jīng)理董建軍表示，近幾年，消費(fèi)者權(quán)益受損大多集中在科技亂創(chuàng)新和金融亂象導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件中。為保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，金融機(jī)構(gòu)在選擇科技金融合作方時(shí)應(yīng)遵循以下原則：一是依法成立，二是誠實(shí)守信，三是運(yùn)營規(guī)范，四是風(fēng)險(xiǎn)可控。在此基礎(chǔ)上，與合作方之間的客戶信息共享和數(shù)據(jù)交換要符合法律法規(guī)要求，而且要盡可能遵循最小化原則。
制度建設(shè)不斷加強(qiáng)知識普及深入開展
不久前召開的全國金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要加快建立完善有利于保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、有利于增強(qiáng)金融有序競爭、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度建設(shè)方面，為貫徹落實(shí)國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，人民銀行于2016年底發(fā)布了《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》。《實(shí)施辦法》嚴(yán)格按照依法行政要求,明確人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作架構(gòu),細(xì)化金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范，在改善個(gè)人金融信息保護(hù)、提升金融消費(fèi)者保護(hù)法制化水平等方面將發(fā)揮重要促進(jìn)作用。
自2013年起，統(tǒng)一于9月集中開展人民銀行“金融知識普及月”活動。自2014年起，統(tǒng)一于每年“3？15”期間組織開展“金融消費(fèi)者權(quán)益日”活動。2017年6月，針對低凈值人群開展了以“守住老百姓的‘錢袋子’”為主題的專項(xiàng)教育活動。通過集中開展金融知識普及工作，進(jìn)一步擴(kuò)大金融知識普及的覆蓋面，提升金融消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識，降低金融消費(fèi)者的盲目投資沖動。
普惠金融相關(guān)工作有序開展
2016年，按照我國擔(dān)任G20主席國的總體部署，由人民銀行消保局代表中國擔(dān)任G20框架下普惠金融全球合作伙伴主席，將“發(fā)展數(shù)字普惠金融”以及“普惠金融指標(biāo)體系”等列為重點(diǎn)議題?！禛20數(shù)字普惠金融高級原則》、升級版《G20普惠金融指標(biāo)體系》《G20中小企業(yè)融資行動計(jì)劃落實(shí)框架》三項(xiàng)核心成果及其他五項(xiàng)成果經(jīng)由財(cái)金渠道提交至G20杭州峰會，并順利獲得核準(zhǔn)，相關(guān)內(nèi)容寫進(jìn)了峰會公報(bào)。2016年底，中國普惠金融指標(biāo)體系以及相應(yīng)填報(bào)制度正式下發(fā)。該體系注重將國際性、前瞻性和體現(xiàn)中國特色相結(jié)合，具有較好的可操作性。
為探索可持續(xù)、可復(fù)制的普惠金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從2015年10月份至今，人民銀行先后批準(zhǔn)浙江省寧波市、陜西省宜君縣和青海省開展普惠金融試點(diǎn)。2016年底，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行會同有關(guān)部委正式批復(fù)《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，設(shè)立首個(gè)國家級普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。此外，人民銀行積極探索地方普惠金融發(fā)展有效模式，推動地方政府或會同當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門出臺符合地方實(shí)際的普惠金融發(fā)展方案。
投訴受理及處理機(jī)制進(jìn)一步完善
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年，人民銀行各級分支行共受理金融消費(fèi)者投訴18689筆，辦結(jié)16954筆，辦結(jié)率90.72%。
為從全行業(yè)角度歸類分析不同金融機(jī)構(gòu)之間的投訴數(shù)據(jù)信息，及早發(fā)現(xiàn)、干預(yù)和校正全行業(yè)共性問題和風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行消保局從2014年起分三批選擇部分機(jī)構(gòu)和地區(qū)進(jìn)行了金融消費(fèi)者投訴分類標(biāo)準(zhǔn)的試點(diǎn)。目前，分類標(biāo)準(zhǔn)試點(diǎn)工作已覆蓋全國主要商業(yè)銀行（4家大型商業(yè)銀行和8家全國性股份制銀行）和31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的部分地方性法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)繼續(xù)探索金融消費(fèi)糾紛非訴第三方解決機(jī)制，上海、廣東、陜西、黑龍江等四個(gè)省級調(diào)解組織建設(shè)試點(diǎn)和山東、廣東省地（市）級調(diào)解組織建設(shè)試點(diǎn)取得一定成效。
2013年以來，人民銀行每年都結(jié)合社會關(guān)注重點(diǎn)組織開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，并對檢查結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要從事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督三個(gè)方面，落實(shí)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作要求，切實(shí)維護(hù)好金融消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，人民銀行在全國范圍內(nèi)組織開展了金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)評估工作，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)自評估，并有選擇性的進(jìn)行現(xiàn)場評估。
下一步，人民銀行消保局將繼續(xù)擴(kuò)大和推進(jìn)金融消費(fèi)者投訴分類標(biāo)準(zhǔn)試點(diǎn)，優(yōu)化完善投訴分類標(biāo)準(zhǔn)，爭取納入金融標(biāo)準(zhǔn)化委員會的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，探索制定《金融機(jī)構(gòu)處理消費(fèi)者投訴工作指引》。